4 de los servicios más grandes de preparación de impuestos (H&R Block, Jackson Hewitt y Liberty Tax) y Credit Karma están ofreciendo anticipos de tu reembolso de impuestos federales sin compromisos aparentes. Esta temporada de declaración de impuestos, podrás obtener hasta $3,250 por anticipado, un aumento de los casi $2,000 sobre el máximo ofrecido el año pasado.
Los anticipos definitivamente son tentadores. No obstante, antes de aprovecharlos, asegúrate de comprender cómo funcionan y a qué mantenerte atento, como te explicamos a continuación.
A diferencia de los préstamos de reembolso anticipado que se prohibieron en 2012, estos “anticipos de reembolsos” relativamente nuevos, que técnicamente también son préstamos, no tienen cargos ni cobran interés.
El monto del anticipo que puedes obtener dependerá del preparador de impuestos que utilices. H&R Block ofrece anticipos de hasta $3,000 por declaración de impuestos federales. Jackson Hewitt ofrece hasta $3,200 y Liberty Tax ofrece hasta $3,250. TaxSlayer una compañía que prepara impuestos en línea, y Credit Karma, un sitio web de finanzas personales, ambos están ofreciendo anticipos de hasta $1,000 por declaración federal de impuestos.
En Jackson Hewitt, incluso puedes obtener un anticipo de reembolso de impuestos de hasta $400 antes de que llegue tu forma W-2 si muestras un comprobante de pago u otra prueba válida de ingresos.
El requisito principal en todos los casos es que prepares tus impuestos con la compañía que ofrece el anticipo del reembolso. Para solicitar un anticipo de las 3 compañías principales con lugares físicos, deberás dirigirte a la oficina del preparador de impuestos. Con Credit Karma y TaxSlayer, que no tienen oficinas físicas, manejas el proceso de aplicación en línea.
Las compañías que preparan los impuestos no te prestan el dinero. Un banco que trabaja con la compañía fiscal presta el dinero, que por lo general se carga en una nueva tarjeta prepagada. Cuando tú recibas tu reembolso de impuestos, el monto del anticipo es dirigido a ese banco, lo que efectivamente paga el préstamo por ti. En la mayoría de los casos, puedes elegir recibir el resto de tu reembolso cargado en la tarjeta prepagada o en depósito directo.
Si tu reembolso es inferior que el anticipo que recibiste, las compañías indican que no será necesario que pagues la diferencia. “Jackson Hewitt cubre el costo”, indica Alan Ferber, CEO de la compañía.
El momento en que surgen estas ofertas resulta atractivo para muchas personas. Eso se debe a que más de 26 millones de contribuyentes que reclaman el crédito tributario por ingresos obtenidos o el crédito adicional por hijos no recibirán sus reembolsos de impuestos hasta, al menos, a la mitad de febrero, a causa de un proceso de prevención de fraude del IRS que se enfocará en las declaraciones de impuestos de 2017 que reclaman esos créditos. Por lo general, dichos contribuyentes presentan la declaración temprano para recibir todos sus reembolsos. El año pasado, el reembolso promedio fue de $2,782, según el IRS.
Preguntas que debes considerar
Si un anticipo suena como algo que deseas, pregúntate lo siguiente:
¿Califico para recibir un anticipo? Si no esperas recibir un reembolso del IRS, no deberías solicitar el anticipo. Determinadas situaciones financieras también podrían hacer que no califiques para el anticipo, incluyendo: un préstamo estudiantil sin pagar u otra deuda con el gobierno, deber una pensión alimenticia o tener un embargo pendiente en tu salario. Esto significa que existe el riesgo de que pagues al preparador de impuestos y resultes no siendo elegible para el préstamo. H&R Block y Liberty Tax exigen que completes y presentes tu declaración de impuestos antes de solicitar el anticipo.
¿Por qué los preparadores de impuestos me ofrecerían un anticipo? Esperan generar negocios nuevos contigo. “Esos préstamos le brindan a la compañía ventaja para tratar de extraer ganancias de consumidores en otros lugares”, indica Adam Rust, director de WiseWage, una organización sin fines de lucro de Durham, N.C., que ayuda a trabajadores sin cuentas bancarias a establecer cuentas de depósito directo.
Un preparador de impuestos, por ejemplo, puede intentar venderte un servicio de protección contra auditorías, aunque el IRS informa que solo cerca del 1% de todas las declaraciones de impuestos individuales se auditan por año.
¿Hay costos ocultos? Los preparadores de impuestos pueden cobrarte más por su servicio que si preparas los impuestos por cuenta propia o utilizas un servicio de preparación de impuestos sin fines de lucro y gratuito como el AARP Tax-Aide o el servicio VITA del IRS. El IRS FreeFile permite que cualquier persona con ingresos brutos ajustados del 2017 de $66,000 o menos utilicen su software fiscal sin costo. Utilizar un software fiscal puede ser gratuito o tener un costo muy bajo.
Credit Karma es el único proveedor de los 4 que no cobra cargos por preparar y presentar una declaración de impuestos federal y estatal, incluidos el formulario extenso estándar y los programas relacionados. Aunque este sitio de financiamiento personal probablemente no vende tu información, ten en cuenta que obtiene comisiones cuando utilizas un producto o servicio recomendado de uno de sus proveedores externos, como las compañías de hipotecas o tarjetas de crédito. (Al igual que todas las compañías de preparación de impuestos, Credit Karma sostiene que no comparte la información fiscal de los usuarios).
¿Debes solicitar un anticipo? Si crees que calificarás, solicítalo. Es probable que la compañía de preparación de impuestos intente venderte otros servicios. Además, ten en cuenta que, cuando recibas el reembolso de impuestos, si se acredita a una tarjeta prepagada, es probable que haya cargos relacionados con el uso de la tarjeta.
Esta es la comparación de los 4 servicios, que se muestran en orden alfabético.
Credit Karma Earlybird Advance
Fecha límite para solicitarlo: Mediados de febrero
Monto del anticipo: Para solicitarlo, debes predecir que vas a recibir al menos $750 en un reembolso federal. Puedes solicitar un anticipo de $500, $750 o $1,000, siempre y cuando el anticipo sea igual o inferior que el reembolso que recibas.
Cómo funciona: Cuando termines de preparar tus impuestos en línea en Credit Karma, elige cómo deseas recibir el reembolso, ya sea por depósito directo, correo o Earlybird Advance. Si solicitas el anticipo y te aprueban, el monto que seleccionaste se acreditará en un banco que te emitirá una tarjeta prepagada de American Express Serve por ese monto. Recibirás el anticipo aproximadamente una semana después de que el IRS acepte tu declaración de impuestos. Cuando el IRS envíe tu reembolso, lo dirigirá al banco que emitió tu anticipo. El banco recuperará el monto que te ha prestado y acreditará en tu cuenta el saldo. También puedes optar por recibir el resto del reembolso en tu tarjeta prepagada.
Detalles de la tarjeta prepagada: La tarjeta American Express Serve cobra diversos cargos, pero puede utilizarse sin costo en 24,000 cajeros automáticos MoneyPass ATM.
Para utilizar el reembolso Earlybird de Credit Karma, debes inscribirte como miembro de Credit Karma (sin cargo) y predecir que vas a recibir un reembolso federal de, al menos, $750. Entre otros requisitos, no puedes vivir en Maine; el servicio no ofrece preparación de impuestos para ese estado este año.
Anticipo de reembolso de H&R Block
Fecha límite para solicitarlo: 28 de febrero en los lugares participantes.
Monto del anticipo: Puedes solicitar un anticipo de $500, $750, $1,250 o $3,000, de acuerdo con tu elegibilidad.
Cómo funciona: después de preparar y presentar electrónicamente tu declaración de impuestos en un local de H&R Block, puedes solicitar el anticipo. Serás notificado sobre la aprobación, por lo general, 24 horas después de solicitar el anticipo. Los fondos se cargarán en una tarjeta H&R Block Emerald Prepaid Mastercard.
Detalles de la tarjeta prepagada: La tarjeta H&R Block Emerald Prepaid Mastercard tiene diversos cargos, incluido uno de $3 por extracción en cajero automático. (Los titulares de la tarjeta Emerald pueden utilizarla sin generar cargos). La tarjeta Emerald permite una transferencia única sin cargo de fondos de la cuenta de la tarjeta por cheque o transferencia de compensación automatizada (ACH).
Anticipo de reembolso Jackson Hewitt Express
Fecha límite para solicitarlo: Fines de febrero
Monto del anticipo: Puedes solicitar un anticipo de $200 a $400, pero primero deberás mostrar un comprobante de pago. Una vez que presentes tu declaración de impuestos, puedes solicitar un anticipo de hasta $3,200 en total.
Cómo funciona: Puedes recibir una aprobación previa para el anticipo en línea y, luego, deberás presentarte en un local para que preparen tus impuestos. El primer anticipo, de $200 a $400, se cargará en una tarjeta prepagada de American Express Serve. Si deseas un anticipo más grande, deberás preparar y declarar tus impuestos en un local de Jackson Hewitt. El resto del anticipo llegará en un plazo de 24 horas después de que presentes tu declaración de impuestos. Se cargará en una tarjeta prepagada de American Express Serve. Si decides recibir el anticipo directamente en tu cuenta bancaria, esto demorará de 1 a 3 días después de tu declaración.
Detalles de la tarjeta prepagada: La tarjeta American Express Serve cobra diversos cargos, pero puede utilizarse sin costo en 24,000 cajeros automáticos MoneyPass ATM.
Liberty Tax Easy Advance
Fecha límite para solicitarlo: 28 de febrero en los lugares participantes.
Monto del anticipo: Hasta $3,250, de acuerdo con tu elegibilidad.
Cómo funciona: Deberás preparar tu declaración de impuestos en un local de Liberty Tax. Recibirás tu anticipo en un plazo de 24 horas después de que el IRS lo acepte (o 24 horas después de la presentación de tu declaración si lo haces antes del 29 de enero). Los fondos pueden cargarse en una tarjeta NetSpend Liberty Tax Prepaid Mastercard o pueden depositarse directamente.
Detalles de la tarjeta prepagada: La tarjeta NetSpend Liberty Tax Prepaid Mastercard tiene diversos cargos, incluido uno de $2.50 por extracción en cajero automático.
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