Ventajas. Tal como las cooperativas de crédito, los clientes de los bancos que operan principalmente en línea informaron los mayores niveles de satisfacción general que hemos visto para cualquier servicio, con un 93% de clientes altamente satisfechos. ¿Cómo mantienen contentos a sus clientes estas instituciones virtuales cuando no existe la interacción cara a cara en sus operaciones? Con tecnología.
Como organizaciones principalmente digitales nacidas en la era de Internet, los bancos virtuales corren con ventaja en la comunicación con los clientes por medios electrónicos. Según nuestros datos, el nivel de frustración con sistemas de voz automatizada, problemas con operaciones en línea o páginas web confusas que consumen mucho tiempo era dos veces mayor entre los clientes de bancos tradicionales en comparación con los clientes de bancos virtuales. Teniendo en cuenta una gran variedad de problemas potenciales, solo el 11% de los clientes de bancos virtuales se quejó del servicio que recibió, mientras que lo hizo el 14% de clientes de cooperativas de ahorro y crédito, el 25% de personas que utilizaban bancos tradicionales más pequeños y el 32% de aquellos que operaban con los Cuatro Grandes.
Los bancos virtuales también brindan intereses mayores sobre productos de ahorro. Bancos grandes, tales como Chase y Wells Fargo, pagaban solo un 0.01% de intereses anuales sobre dinero en cuentas de ahorro básicas en noviembre pasado, mientras que el banco en línea Ally Bank pagaba un 1% completo. Eso significa una ganancia de $25 en un año por un depósito de $2,500 en Ally en comparación con solo 25 centavos en Chase y Wells. Por un certificado de depósito de cinco años, Ally estaba pagando un interés del 2% anual; Bank of America, del 0.15%. Por un depósito de $10,000, los intereses luego de 5 años en Ally serían de $1,052 en comparación con $75 en Bank of America.
Los clientes de bancos tradicionales podrían tener que utilizar los cajeros automáticos de su propio banco para evitar la aplicación de tarifas, pero los retiros son gratuitos en los 65,000 cajeros automáticos Preferred de USAA, que son parte de las redes de Allpoint, MoneyPass y PNC Bank. (USAA paga a las redes para que sus miembros puedan utilizar sus cajeros automáticos). Capital One 360 tampoco aplica tarifas de cajeros automáticos en 40,000 máquinas en su red. Schwab permite a sus clientes utilizar los cajeros automáticos de cualquier banco y les ofrece reembolsos ilimitados por las tarifas cobradas.
Desventajas. Si prefieres de vez en cuando el contacto cara a cara en una sucursal de atención al cliente en persona, un banco en línea probablemente no sea la mejor opción para ti.