Con los intentos pendientes de derogar y reemplazar la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), la administración Trump está avanzando para ajustar el mercado de los seguros de salud mediante la liberalización de regulaciones.
La administración ha propuesto una serie de cambios que expandirían las ofertas de seguros individuales, les brindarían a los estados mayor flexibilidad para administrar Medicaid y proporcionarían más opciones de seguros de salud para las pequeñas empresas y trabajadores autónomos.
La jugada más reciente se produjo el jueves, cuando los Centros para Medicare y Medicaid (CMS) publicaron directrices que, por primera vez, permitirían a los estados imponer requisitos de trabajo en adultos no discapacitados que reciban Medicaid. Aunque la mayoría de los adultos sin discapacidades que reciben Medicaid ya trabajan, los requisitos nuevos podrían dificultarles a las personas calificar para el programa o permanecer en el programa.
La semana pasada, el Departamento de Trabajo publicó una norma que detalla un cambio (propuesto por primera vez durante el otoño) para facilitarles a las pequeñas empresas y los trabajadores autónomos agruparse en “asociaciones” para adquirir seguros de salud de forma más económica y con menos requisitos de la ACA.
Además, la administración Trump está solicitando una flexibilización de las restricciones para que los planes de seguro de salud a corto plazo, que tienen menos mandatos y protecciones para el consumidor, puedan durar 364 días en lugar de 90 como ahora.
Esas jugadas siguen la línea de la aprobación de la nueva ley de impuestos, el año pasado, que derogó el mandato que requería a la mayoría de las personas adquirir un seguro de salud en virtud de la ACA o pagar una multa. La sanción desaparece a partir de 2019, un cambio que se espera que creará productos de seguros alternativos.
“Estos cambios serán incrementales y no masivos, pero la reforma regulatoria parece marcar el camino hacia el futuro”, comenta Katherine Hempstead, asesora sénior que trabaja en cuestiones de seguros médicos y políticas de salud en la Fundación Robert Wood Johnson. “Las nuevas reglas crearán ganadores y perdedores”.
Las personas que deseen adquirir un seguro más económico y menos completo tendrán más opciones. Hempstead añade que si es menor la cantidad de personas que participa en intercambios de conformidad con la ACA, eso probablemente provocará que las primas sobre los planes integrales vendidos en el mercado de seguros de salud individuales aumenten todavía más.
Cómo las reglas nuevas podrían afectarte
Si eres trabajador autónomo o diriges tu propia empresa
El cambio propuesto en los planes de salud de asociaciones podría impulsar a las pequeñas empresas a comenzar a ofrecer seguros a sus empleados. Y, por primera vez, permitiría a las personas que son trabajadores autónomos a agruparse para adquirir un seguro de salud grupal.
Estos grupos tendrían un mayor poder de negociación para conseguir precios más bajos. Además, podrían reducir costos al no tener que cumplir con todos los mandatos de la ACA, como la cobertura por cosas como hospitalizaciones y medicamentos con receta. El seguro de asociaciones quedaría exento de la regla ACA que indica que las aseguradoras deben gastar, al menos, el 80% de los ingresos de las primas en atención médica.
Los planes de asociaciones seguirían conservando protecciones para el consumidor, como no permitir que el estado de salud del paciente afecte los precios de las primas. No obstante, los defensores del consumidor y grupos de pacientes indican que las personas podrían terminar recibiendo menos cobertura de la necesaria o costos de bolsillo superiores. Además, los planes alternativos podrían alejar a las personas del mercado de seguros de salud individuales, por lo que quienes sigan adquiriendo la cobertura individual en los Mercados de seguros médicos (exchanges) de la ACA acabarían teniendo que pagar primas incluso más altas.
El público tiene 60 días para opinar sobre la regla antes de que finalice.
Si compras tu propio seguro de salud
La administración también está exigiendo menos reglas para los planes de seguros de salud a corto plazo. Estos planes suelen tener primas más bajas porque no incluyen todos los requisitos de la ACA, como cobertura por maternidad o atención de salud mental. Además, no es necesario que los planes cubran afecciones preexistentes ni que renueven tu póliza si te enfermas.
Todavía no se ha publicado una regla detallada para poder opinar. Pero el presidente Trump ha solicitado que los planes a corto plazo estén disponibles durante casi un año, en lugar de los 90 días actuales. Eso les permitiría a las personas utilizar los servicios con esta cobertura por casi todo un año.
Los planes a corto plazo han estado disponibles durante décadas. No obstante, con la eliminación de la multa por no tener un seguro obligatorio por mandato de la ACA, estos planes probablemente atraerán a personas saludables que deseen una opción menos costosa. Eso podría desviar a las personas del mercado individual de la ACA y generar que las primas aumenten.
Si recibes Medicaid
Calificar para los beneficios en virtud de los programas de Medicaid, que están dirigidos por los estados, pero reciben financiamiento federal, podría ser más difícil con las nuevas directrices publicadas por los CMS. Ahora, los estados que reciban exenciones aprobadas por el gobierno federal podrían exigir a los adultos saludables que trabajen, se ofrezcan como voluntarios, asistan a la escuela o participen en un programa de capacitación laboral para recibir los beneficios.
El viernes, Kentucky se convirtió en el primero de 10 estados que desean imponer los requisitos de trabajo de Medicaid en obtener la aprobación del gobierno federal. Ahora, para que seas elegible para el programa de Medicaid de Kentucky, debes completar 80 horas por mes de “actividades de compromiso comunitario”, que pueden incluir trabajar, realizar capacitaciones laborales, o servicio comunitario. Otra novedad: quizás debas pagar primas mensuales de acuerdo con tus ingresos.
Se desconoce cuántas personas se verán afectadas por los requisitos de trabajo, ya que la mayoría de las personas con Medicaid ya tienen empleo. 6 de cada 10 adultos saludables con Medicaid tienen empleo y el 78% de los beneficiarios de Medicaid forman parte de un hogar con, al menos, una persona que trabaja tiempo completo, según la Kaiser Family Foundation. Muchos de quienes no trabajan cuidan a otras personas, pero eso contaría como una forma de trabajo bajo las nuevas directrices.
Pero los requisitos de trabajo y otros cambios que los estados buscan, como límites en los plazos de elegibilidad y pruebas de detección de drogas, podrían generar que la cantidad de personas con Medicaid se reduzca a largo plazo, comenta Hempstead. Los funcionarios de Kentucky predicen que habrá 95,000 personas menos en su programa Medicaid en 5 años. Actualmente, hay 1.4 millones de personas en el programa.
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