Ventajas. Las cooperativas de ahorro y crédito se encuentran entre los servicios de mayores calificaciones que hemos evaluado, con un 93% de sus clientes altamente satisfechos, en promedio, en comparación con un 69% para los mayores 4 bancos nacionales. Su satisfacción se deriva del buen servicio al cliente, lo cual no es de extrañar, considerando que las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de sus miembros y son administradas por ellos. A diferencia de los bancos con fines de lucro, las cooperativas de ahorro y crédito están exentas de impuestos. Los miembros generalmente tienen acceso a cuentas corrientes gratuitas, tasas de interés levemente mayores sobre certificados de depósito y tasas de interés significativamente más bajas para tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Alrededor del 80% de las cooperativas de ahorro y crédito ofrece cuentas corrientes gratuitas en comparación con solo alrededor de la mitad de los bancos convencionales, según Moebs Services, una firma de investigación bancaria en Lake Forest, Ill.
Sin embargo, aun así se aplican tarifas por sobregiros y otros cargos. Pero en promedio, los miembros de cooperativas de ahorro y crédito pagan anualmente solo $71 por año por sus cuentas corrientes, mientras que los clientes de bancos pagan $183, según un estudio de todas las operaciones y tarifas en más de 16.000 cuentas bancarias y de cooperativas de ahorro y crédito realizado por Victor Stango y Jonathan Zinman, profesores de la Universidad de California, Davis y Dartmouth College, respectivamente.
Y mientras que los grandes bancos seducen a clientes adinerados, las cooperativas de ahorro y crédito intentan llegar a comunidades marginadas. Dado su condición de organización sin fines de lucro y su misión de servir a sus miembros, "las cooperativas de ahorro y crédito brindan la mejor alternativa para los ‘infrabancarizados', ya que nuestras tarifas y requisitos de cuentas son menores o menos estrictos", dice Joe Fagenstrom, vocero de Star One, una cooperativa de ahorro y crédito en el condado de Santa Clara, California.
Desventajas. Las cooperativas de crédito tienen en promedio solo 3 sucursales; algunas más grandes, tales como las que están incluidas en nuestras Clasificaciones, tienen más. Pero los miembros de 3,500 cooperativas de ahorro y crédito pueden acceder a información sobre sus cuentas y efectivo a través de sistemas tales como la red CO-OP de 30,000 cajeros automáticos sin tarifas. Y miembros de ciertas cooperativas de ahorro y crédito también pueden utilizar una red de 5,000 sucursales a nivel nacional que cuentan con cajeros. Las operaciones bancarias por Internet son otra opción, pero las cooperativas de ahorro y crédito tienden a estar rezagados con respecto a los bancos en cuanto a los servicios digitales que ofrecen.
Otra inconveniencia: La posibilidad de ser miembro es limitada, porque las cooperativas de ahorro y crédito frecuentemente están asociadas a un empleador o a un grupo, tal como un sindicato o iglesia. Pero las cooperativas de ahorro y crédito comunitarias tienen reglas más relajadas y casi cualquier tiene la posibilidad de unirse a una cooperativa de ahorro y crédito en algún lado. Para encontrar una (y verificar si cumples con los requisitos para unirte), ingresa a mycreditunion.gov.