Por años, muchos consumidores que utilizaban tarjetas prepagadas las consideraban como una alternativa a una cuenta de cheques. Podían comprar una tarjeta prepagada en alguna tienda, recargarle dinero en un supermercado o en un sitio de cambio de cheques y después utilizarla para hacer pagos – hasta la cantidad máxima depositada en la tarjeta. Era una buena manera de evitar tener un saldo mínimo en una cuenta de cheques de un banco y reducía el riesgo de que te cobraran cuotas por sobregiros.
Pero estas tarjetas no siempre eran tan buenas como parecían. Algunos emisores de tarjetas prepagadas estaban cobrando a los clientes cuotas que ellos no esperaban, incluyendo cuotas por transacciones y por activar una tarjeta y luego recargarla con dinero.
Hoy en día, los emisores de tarjetas prepagadas son más transparentes sobre las cuotas que cobran, pero esos cargos pueden seguir siendo muy altos.
La tarjeta prepagada Univision MasterCard, por ejemplo, cobra una cuota mensual de $9.95. Ambas de las tarjetas NetSpend Prepaid Visa que calificamos cobran $2.50 por un“retiro de dinero en efectivo en una institución financiera”, igual que si sacas dinero de tu tarjeta usando un cajero automático (ATM).
En parte debido a las cuotas, estas tarjetas tienen algunos de los puntajes más bajos en nuestra lista. NetSpend es la peor calificada de todas. Cuando se le preguntó sobre las altas cuotas, NetSpend respondió diciendo que ofrece un “producto con excelentes características que no se puede comparar con los programas de tarjetas prepagadas” que analizamos.
Revisa nuestra guía para comprar tarjetas prepagadas para más información y ve al final de la página para ver la tabla de Calificaciones de las tarjetas prepagadas que se usan como substituto de una cuenta bancaria y la tabla de Calificaciones de tarjetas prepagadas que se utilizan además de una cuenta bancaria.
Tarjetas Prepagadas con los Mejores Puntajes
Entre las tarjetas con mejores calificaciones están aquellas que recibieron un buen puntaje por su conveniencia (lo cual significa que las tarjetas tienen cuotas bajas en cajeros automáticos, son ampliamente aceptadas y ofrecen servicios como el pago de cuentas por Internet), valor (lo que significa que tienen cuotas bajas), seguridad (seguro del FDIC) y accesibilidad de las cuotas y transparencia.
De las tarjetas prepagadas que analizó Consumer Reports (ve la tabla de Calificaciones a continuación), 4 de ellas se distinguen por altos puntajes: La tarjeta American Express-Walmart Bluebird salió entre las 4 mejores porque no cobra ninguna cuota mensual y ofrece algunos servicios geniales, como el pago de cuentas y acceso gratuito a cajeros automáticos de la red.
También bien calificadas salieron Chase Liquid Visa y la Green Dot Prepaid Visa, que cobran cuotas mensuales pero son mucho más aceptadas que Bluebird.
Todas las tarjetas que recomendamos están aseguradas por la FDIC, así que si alguna de las instituciones que vende las tarjetas cerrara, el dinero que hayas cargado en la tarjeta estará protegido. También ofrecen de forma voluntaria protección contra fraudes que limita tu responsabilidad en el caso de cargos no autorizados.
Deberíamos señalar que actualmente no estamos recomendando las tarjetas Prepaid Visa RushCards.
En octubre de 2015, retiramos nuestra recomendación de estas tarjetas por los problemas generalizados que los clientes estaban teniendo al usarlas (RushCard estaba en proceso de transición hacia un nuevo proveedor de procesamiento de tarjetas). El Buró de Protección Financiera de los Consumidores (Consumer Financial Protection Bureau- CFPB), que se asegura de que los proveedores de servicios financieros operen de una forma justa, lanzó una investigación poco después, la cual sigue activa.
Estamos monitoreando las quejas de los consumidores registradas ante el CFBP. Las quejas se han reducido después de un pico inicial – un paso en la dirección correcta. Nuestra suspensión sigue en pie hasta que estemos convencidos de que este problema ha sido resuelto por completo.
Protecciones para los Consumidores
Mientras que nuestras Calificaciones te guiarán hacia las tarjetas que más nos gustan, recuerda que aun cuando las tarjetas prepagadas en esta lista brindan ciertas protecciones a los consumidores, hasta la fecha no están obligadas por regulaciones a proporcionarlas y las pueden retirar en cualquier momento.
“Hasta que existan leyes federales bien establecidas, alentamos a los consumidores a considerar esta falta de protecciones legales obligatorias al decidir utilizar o no una tarjeta prepagada,” dice Christina Tetreault, una abogada de Consumers Union.
Durante más de una década, Consumers Union, la división de políticas y defensoría de Consumer Reports, ha presionado para obtener más protecciones a los consumidores en las tarjetas prepagadas. El CFPB dice que planea emitir regulaciones para los usuarios de tarjetas prepagadas este año. Entre los beneficios esperamos:
· Que se requiera a las instituciones financieras que proporcionen informes periódicos o acceso en Internet a las cuentas a los clientes que registren sus tarjetas.
· Si se encuentran errores, los emisores de las tarjetas estarían obligados a investigar y resolver esos errores de forma oportuna.
· Los consumidores también estarían protegidos contra el uso no autorizado de la tarjeta, lo que podría incluir retiros o compras fraudulentas.
· Las declaraciones “Conocer antes de endeudarte” (“Know Before You Owe”) les proporcionarían información a los consumidores sobre sus tarjetas prepagadas, como cargos aplicables.
Nota del editor: Una primera versión de este artículo incluía la tarjeta Halogen Reloadable Prepaid MasterCard, emitida por Green Dot Bank.
Esa tarjeta ya no está disponible para nuevos clientes.
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