seguro de auto

En el estado de Colorado, las subidas empinadas no solo ocurren en las carreteras de las Montañas Rocosas. Las primas de seguros de automóviles aumentaron más del 78% entre 2011 y 2018, según The Zebra, un motor de búsqueda de seguros de automóviles. No es mucho mejor en Rhode Island, donde los precios se dispararon más del 54% durante esos 8 años. Y es un triste consuelo para los residentes de Michigan que las tasas cayeron alrededor de un 6% entre 2017 y 2018, porque el estado de los Grandes Lagos todavía tiene la prima anual promedio más alta del país: $2693.

Si bien hay lugares en los Estados Unidos donde las tasas de los seguros de automóviles han disminuido o se han mantenido más o menos iguales, la prima anual promedio en todo el país ha aumentado aproximadamente un 23% desde 2011. Ahora está en su punto más alto: $1470 por año.

Si eres un conductor cuya prima se está saliendo de control, ¿cómo metes los frenos? La respuesta puede ser poner a tu operador actual en tu espejo retrovisor.

Entre el 22% de los miembros de Consumer Reports que nos dijeron que habían cambiado de aseguradora en los últimos 5 años, el 62% dijo que había encontrado un mejor precio. Y el 77% de los que cambiaron dijo estar muy satisfecho con su nuevo operador.

Nuevas calificaciones de seguros de automóviles

Esa es solo una conclusión de la reciente encuesta de seguros de automóviles de Consumer Reports, que se basa en las experiencias de 90,352 miembros de CR.

CR ahora basa sus calificaciones de seguros de automóviles no solo en la satisfacción del conductor con las resoluciones de los reclamos, nuestro principal indicador en el pasado, sino también en más detalles sobre la experiencia total del consumidor. Nuestras calificaciones ahora abarcan la satisfacción con las resoluciones de los reclamos, las primas, el servicio sin reclamos y otros factores. También, por primera vez en el historial de calificación de seguros de automóviles de Consumer Reports, les preguntamos a las personas que se cambiaron que nos contaran sobre su compañía actual y que opinaran sobre la que dejaron en los últimos 5 años. Todo esto significa que algunas aseguradoras que se veían bastante bien en el pasado pueden parecer menos estelares ahora. (Consulta las calificaciones completas de seguros de automóviles de CR).

El 73% de los miembros dijo estar muy satisfecho con los operadores que brindaron servicio en los últimos 5 años. Un notable 86% estaba muy satisfecho con la forma en que su empresa manejaba las reclamaciones. Pero solo el 51% dijo estar satisfecho con el precio que estaba pagando. Además, el 41% nos dijo que su aseguradora actual aumentó sus primas en los 12 meses anteriores. Los aumentos de primas fueron responsables, al menos en parte, del 40% de los traslados a una nueva aseguradora.

¿Deberías de cambiar de canal?
Estos comerciales tan frecuentes en la tele ya te los debes de saber de memoria. Pero la mala noticia para las aseguradoras de automóviles es que los millones que gastan en su imagen no se traducen en una mejor experiencia para sus clientes de seguros. Las calificaciones de satisfacción de CR para estos 5 derrochadores fueron bastante mediocres.

¿Qué explican los aumentos de precios?

Varias fuerzas están detrás de los aumentos en los precios de los seguros de automóviles. Un incremento en los eventos climáticos severos que dañan los autos y causan accidentes es el culpable en algunas regiones. Los robos de vehículos han aumentado un 7% desde 2013. Las características de los automóviles de alta tecnología han aumentado la seguridad del automóvil, pero también han aumentado los costos de reparación. La distracción en la conducción ha aumentado y, si te atrapan enviando mensajes de texto, pueden incrementar tu prima. Y los precios relativamente bajos de la gasolina han llevado a que más conductores registren más millas, lo cual aumentó el potencial de accidentes.

Por supuesto, los cambios en la vida personal y el historial de manejo del conductor también tienen un impacto. Los miembros que vieron aumentos de $200 o más en el año anterior mencionaron razones que incluyeron agregar un vehículo nuevo o un conductor adolescente a una póliza, o tener uno o más accidentes recientes. El aumento promedio de las primas para todas las personas que vieron un aumento fue de un enorme 44%.

No escatimes en estas
4 coberturas importantes
SEGURO DE RESPONSABILIDAD
Todos los estados, excepto New Hampshire, requieren que los conductores tengan un nivel mínimo de seguro de responsabilidad civil, que protege tus activos financieros si te demandan después de un accidente automovilístico. Pero los expertos dicen que es inteligente ir más allá de esos mínimos si puedes permitirte el lujo de hacerlo. En un juicio legal, podría embargarse tu salario. Una cantidad más protectora de cobertura es de $100,000 por persona, $300,000 por accidente y $100,000 por daños a la propiedad. Considera también una póliza de responsabilidad general, que extiende la cobertura de tu automóvil y tu hogar.
COBERTURA SUBASEGURADA
Esta te indemniza después de un accidente con un conductor que solo tiene la cobertura de responsabilidad mínima requerida por el estado.
COBERTURA DE MOTORISTA SIN SEGURO
En algunos estados, esta cobertura es opcional. Pero con 1 de cada 8 conductores sin seguro de automóvil, una estadística que ha sido bastante constante durante más de 2 décadas es un gasto que vale la pena. Paga tus facturas médicas y las de tus pasajeros después de un accidente causado por un conductor culpable y sin seguro. ¿Por qué ponerlo en un Estado sin culpa? Porque reembolsa los salarios perdidos después de un accidente. También te cubre a ti y a tu hogar como peatones y en accidentes de atropello y fuga.
COBERTURA DE CRISTAL COMPLETO
El vidrio automático que integra los sistemas avanzados de asistencia al conductor es más costoso de reemplazar. Una cámara montada de advertencia de cambio de carril, por ejemplo, puede incrementar $350 el precio del parabrisas, más $300 por recalibración. Esta cobertura sin deducible es útil cuando el seguro no cubre por completo el costo de reemplazar el vidrio. En los estados donde se ofrece, puede costar tan solo $10 por año.

Sé proactivo con respecto al precio

A pesar de eso, muchas personas no buscan más allá de su aseguradora actual para obtener una mejor oferta. Más de la mitad de nuestros miembros, el 54%, ha estado con su compañía actual durante 15 años o más. Entre los que cambiaron en los últimos 5 años, solo el 18% dijo que buscaba regularmente nueva cobertura.

"Es fundamental comparar seguros de automóviles con frecuencia", dice Robert Hunter, director de seguros de Consumer Federation of America, un grupo sin fines de lucro en Washington, DC. Para motivarse, los consumidores deben dejar de lado las preocupaciones de que un nuevo operador los dejará cuando presenten una reclamación. "No es cierto que las nuevas aseguradoras te van a tratar peor que las anteriores", dice Hunter.

Además, cualquier descuento de fidelidad que ganes puede verse afectado por una práctica de seguros llamada "optimización de precios". Esa es la extracción de datos recopilados sobre tu comportamiento de compra en línea y fuera de línea para medir tu sensibilidad al precio. ¿Por qué tu aseguradora te cobraría más aunque hayas sido un buen conductor y un cliente fiel? Porque los datos muestran que no te irás. "Tu antigua aseguradora puede ofrecerte un descuento de fidelidad de, digamos, un 10%, pero podría usar la optimización de precios para aumentar tu precio un 30% antes de darte ese 'gran' descuento", dice Hunter.

La optimización de precios en el seguro de automóviles es legal en 30 estados, pero Consumer Reports se ha unido a Consumer Federation of America para abogar por su eliminación. (Firma la petición de CR para suspender la optimización de precios en el seguro de automóvil).

Cómo ser un comprador más inteligente

Considera comparar precios anualmente. Concéntrate en la experiencia de resolución de reclamos y el precio. En nuestras calificaciones, esos fueron los mejores indicadores de la satisfacción general. Hunter dice que primero se debe intentar con "suscriptores directos" que empleen a sus propios agentes y que puedan tener tarifas competitivas. (En las clasificaciones de CR, Amica, Wawanesa y USAA son ejemplos de suscriptores directos altamente calificados). “Luego ve a un agente independiente con una actitud de “qué puede ofrecerme'”, dice.

También, mira más allá de las grandes compañías nacionales. Una serie de aseguradoras que se encuentran entre las primeras de nuestras calificaciones son de tamaño mediano o se enfocan en regiones, profesiones o grupos de membresía específicos.

Si decides quedarte, pregúntale a tu operador sobre la reducción de tus primas en función de la depreciación de tu automóvil. Ese es un ajuste que posiblemente te permita ahorrar dinero y que la aseguradora no esté haciendo por sí sola.

¿Deberías quedarte o deberías irte?
Algunas aseguradoras más grandes claramente obtienen mejores resultados que otras en atraer y retener clientes, como lo demuestran los resultados de nuestra Encuesta de seguros de automóviles del otoño de 2018 de más de 90,000 miembros de CR. Progressive ganó más miembros de CR en los últimos 5 años de lo que perdió. Al mismo tiempo, solo el 44% permaneció fiel durante ese tiempo. State Farm perdió el 12% de los clientes miembros de CR y ganó el 5%. Pero el 83% se quedó con la misma aseguradora. Amica y USAA ganaron más de lo que perdieron y tuvieron algunos de los números de retención más altos. Esas compañías obtuvieron 2 de nuestros puntajes de satisfacción general más altos.
*En los últimos 5 años.
¿Deberías quedarte o deberías irte?
Algunas aseguradoras más grandes claramente obtienen mejores resultados que otras en atraer y retener clientes, como lo demuestran los resultados de nuestra Encuesta de seguros de automóviles del otoño de 2018 de más de 90,000 miembros de CR. Progressive ganó más miembros de CR en los últimos 5 años de lo que perdió. Al mismo tiempo, solo el 44% permaneció fiel durante ese tiempo. State Farm perdió el 12% de los clientes miembros de CR y ganó el 5%. Pero el 83% se quedó con la misma aseguradora. Amica y USAA ganaron más de lo que perdieron y tuvieron algunos de los números de retención más altos. Esas compañías obtuvieron 2 de nuestros puntajes de satisfacción general más altos.
*En los últimos 5 años.
Razones por las cuales las personas cambian de compañía de seguros
Nuestra encuesta también incluye el 22% que dijo que cambió de aseguradora en los últimos 5 años*. Expusieron diversas razones, que incluyen:
62%
La nueva aseguradora ofreció mejores tarifas
40%
La aseguradora anterior aumentó las primas
18%
Compara regularmente para obtener la mejor oferta
8%
Problemas de cortesía y honestidad
5%
Recomendaciones de familiares o amigos
5%
Publicidad de otras compañías
*Fuente: Consumer Reports Fall 2018 Auto Insurance Survey. Se permitieron respuestas múltiples.

Nota del editor: Este artículo apareció en la edición de noviembre de 2019 de la revista Consumer.


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