Las mejores (y peores) compañías de seguros para propietarios de vivienda
Para determinar las mejor calificadas, Consumer Reports encuestó a casi 24,000 asegurados sobre cobertura, primas y otros factores fundamentales. Solo tres obtuvieron nuestra recomendación.
El seguro de vivienda es complejo, suele ser caro y lo exigen la mayoría de las entidades hipotecarias. ¿Cómo elegir una compañía de seguros con una cobertura que valga la pena? Para ayudar a los propietarios a elegir, calificamos a 28 proveedores. De ellos, solo tres obtuvieron la calificación suficiente para obtener la recomendación de Consumer Reports.
Si recientemente recibiste la renovación de tu póliza de seguro de vivienda, es posible que tu nueva tarifa te haya impresionado.
Un informe de 2025 de la Federación de Consumidores de Estados Unidos reveló que las primas de los seguros de vivienda aumentaron un promedio del 24% en los últimos tres años. Y una encuesta nacional de CR de 2024 (PDF) realizada a 2,146 adultos estadounidenses averiguó que el 83% de los propietarios que tuvieron la misma aseguradora durante al menos cinco años vieron aumentar sus tarifas. De ellos, aproximadamente 1 de cada 10 afirmó haber aumentado un 50% o más.
Esto, según Chuck Bell, defensor de pólizas de CR, es la nueva normalidad.
Los expertos señalan múltiples culpables, incluyendo una inflación del 40% en el costo de la mano de obra y los materiales de construcción, un aumento significativo en el número de desastres naturales en Estados Unidos durante la última década y un fuerte aumento en el costo del reaseguro, que las aseguradoras contratan para cubrir sus propios riesgos. Todos estos costos crecientes los trasladan a ti. Pero el aumento vertiginoso de las primas a veces ni siquiera es el peor escenario posible. Muchos propietarios de viviendas están perdiendo su cobertura por completo a medida que las aseguradoras de todo Estados Unidos cancelan agresivamente las pólizas o abandonan ciertos mercados por completo. Allstate y State Farm, por ejemplo, han dejado de emitir nuevas pólizas en California, y Farmers and Progressive han hecho lo mismo en Florida.
Ya sea por aumentos de tarifas o cancelaciones, muchos propietarios de viviendas se ven repentinamente obligados a comparar precios. Y ahí es donde las calificaciones de seguros para propietarios de vivienda de CR pueden ayudarte.
Para identificar las mejores y peores aseguradoras, nuestra encuesta nacional registró las respuestas de 23,917 asegurados en Estados Unidos, quienes reportaron 26,936 experiencias con compañías de seguros. Nuestras calificaciones reflejan su satisfacción con el costo de las primas, el proceso de reclamos, el servicio recibido para asuntos no relacionados con reclamos, la calidad de la ayuda y el asesoramiento disponibles para elegir una póliza, la claridad de la póliza, la calidad de la cobertura, la minuciosidad de la revisión de la póliza y la utilidad del sitio web y la aplicación móvil de la compañía. Nuestro análisis de los resultados reveló las mejores compañías de seguros para la mayoría de los asegurados en Estados Unidos, las cuales hemos clasificado por puntaje general.
Nuestros resultados incluyen algunas de las compañías más grandes de Estados Unidos, como Allstate, Farmers, Liberty Mutual, Nationwide, Progressive, State Farm y USAA. También tuvimos en cuenta compañías menos conocidas, más pequeñas y regionales.
Entre las 28 compañías que calificamos, tres ganadoras obtuvieron la recomendación de Consumer Reports.
A continuación, los miembros de Consumer Reports pueden obtener información sobre estas compañías, incluyendo los estados en los que prestan servicios, sus ventajas, los descuentos disponibles y las opiniones de los asegurados.
Los miembros de Consumer Reports también pueden acceder a nuestra lista completa de calificaciones de compañías de seguros para propietarios de vivienda.
1. NJM Insurance Group
Acerca de la compañía: Fundada en 1913 como New Jersey Manufacturers Casualty Insurance Company, NJM tiene su sede en West Trenton. Además de seguros de hogar, también ofrece pólizas de auto, de propiedad y de cobertura general personal. Es una mutua de seguros, lo que significa que es propiedad de los asegurados. Cualquier beneficio debe reinvertirse en la compañía o utilizarse para beneficiar a los asegurados en forma de primas futuras más bajas o dividendos.
La compañía también emite directamente sus pólizas, lo que significa que sus agentes venden y gestionan sus propias pólizas. (En contraste, la mayoría de las aseguradoras permiten que corredores externos independientes vendan sus pólizas). En teoría, prescindir del intermediario puede ahorrar dinero a la aseguradora, algo que podría repercutir en los asegurados en forma de primas más bajas.
Disponibilidad: Connecticut, Maryland, Nueva Jersey, Ohio y Pensilvania.
Opinión de CR: NJM obtuvo calificaciones ejemplares en seguros de hogar por su servicio al cliente, y consiguió buenos resultados en las categorías de asesoramiento y ayuda, claridad de la póliza, cobertura y revisión de la póliza. (No hubo suficientes encuestados que presentaran reclamos a través de NJM como para generar una calificación en el procesamiento de reclamos).
Estas altas calificaciones podrían explicar por qué nuestra encuesta reveló que los asegurados actuales de NJM han permanecido con la compañía durante mucho tiempo: una media de 19 años, la más larga de todas las compañías que evaluamos. (La siguiente en la lista fue Shelter, con 16 años).
Los asegurados dicen: Los encuestados elogiaron el excelente servicio al cliente de la compañía (“Es agradable hablar con una persona cuando llamo... Siempre están bien informados y son serviciales”) y su proceso de reclamos rápido y sencillo (“Pagaron sin demorarse”). Algunos incluso expresaron su satisfacción por el hecho de que la compañía “no tenía un historial de aumentos de tarifas elevados”.
Ventajas y desventajas: Ventajas: NJM opera como una mutua, ofreciendo cobertura al precio de costo o casi, y devuelve las ganancias a sus miembros en forma de dividendos o primas reducidas. Además, es una de las compañías de seguros de auto mejor calificadas de CR, por lo que puedes beneficiarte de la combinación de coberturas. Desventajas: El seguro de hogar de NJM solo está disponible en cinco estados: Connecticut, Maryland, Nueva Jersey, Ohio y Pensilvania, y los asegurados fuera del estado de Nueva Jersey, donde se encuentra la compañía, podrían no ser elegibles para recibir dividendos. NJM ofrece cobertura para algunos artículos, como joyas, pero no ofrece cobertura por separado para otros, como obras de arte costosas u otros objetos de colección exóticos.
Descuentos: NJM ofrece descuentos si combinas tu seguro de hogar con otra cobertura, como la del auto. Los clientes también pueden conseguir descuentos por pagar su prima anual de una sola vez o por configurar pagos electrónicos automáticos. Pueden obtener descuentos adicionales por tener un generador, ser mayor de 65 años o no fumar, incluso si han dejado de fumar recientemente. También podrían obtener más descuentos si han realizado mejoras de seguridad en sus viviendas, como la instalación de detectores de humo, sistemas de rociadores, vidrios resistentes a impactos o persianas antitormentas. La elegibilidad para todas estas mejoras puede variar según el estado y el tipo de póliza.
2. Erie Insurance
Acerca de la compañía: Erie Insurance, con más de 100 años de experiencia, tiene su sede en Erie, Pensilvania. Emite pólizas que cubren autos, casas, inquilinos y casas móviles. También ofrece seguros de vida, cobertura suplementaria de Medicare y productos enfocados en la jubilación, como anualidades.
Disponibilidad: Washington, D.C., Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania, Tennessee, Virginia, Wisconsin y Virginia Occidental.
Opinión de CR: Las calificaciones de Erie reflejan un excelente servicio al cliente y la calidad de su cobertura, y su puntuación en la gestión de reclamaciones fue mejor que la de todos los demás proveedores. Cabe destacar que, según los encuestados, la prima típica de Erie, de $1,153, fue la más baja entre las aseguradoras que evaluamos.
Los asegurados dicen: Los clientes elogiaron el excelente servicio al cliente de la compañía y apreciaron la confianza de contar con agentes en persona. (“Mi agente local fue clave. Me ayudó a elegir los detalles de la póliza y a comprender la cobertura”, dijo uno. “Conozco a mi agente desde hace años”, informó otro. “Podemos pasar por la oficina en cualquier momento si tenemos preguntas”). Algunos también dijeron que la compañía respondió con prontitud a los reclamos.
Ventajas y desventajas: Ventaja: Los encuestados reportaron las tarifas más bajas entre las más de 20 aseguradoras calificadas por CR. Erie también es una de las compañías de seguros de auto mejor calificadas según CR, por lo que combinar seguros puede ser útil. Desventajas: Disponible solo en 12 estados y Washington, D.C. Además, la compañía ofrece un rango de descuentos más limitado que las demás aseguradoras recomendadas por CR.
Descuentos: Combinar seguros de hogar, vida y auto podría ahorrar un 15 % o más.
3. USAA
Acerca de la compañía: USAA solo presta servicios a quienes tienen vínculos directos con las fuerzas armadas estadounidenses como los miembros de las fuerzas armadas y sus familias, veteranos dados de baja honorablemente y descendientes y cónyuges (casados o divorciados) de clientes de USAA. (Lee más sobre cómo calificar para la cobertura de USAA aquí).
USAA es un mercado de seguros recíproco, lo que significa que, al igual que una mutua de seguros, se gestiona para el beneficio de los asegurados en lugar de los inversores con ánimo de lucro, lo que potencialmente ahorra dinero a los consumidores. En épocas de auge, USAA ofrece dividendos, pero actualmente estos solo benefician a los asegurados de automóviles.
La compañía también es suscriptora directa, por lo que solo los agentes de USAA venden y gestionan sus pólizas; los corredores externos no pueden vender sus pólizas. En teoría, eliminar a los intermediarios puede significar primas más bajas.
Disponibilidad: En los 50 estados y el Distrito de Columbia, para personal militar actual o retirado y sus familias, o para quienes formaron parte o trabajaron en ciertas agencias federales, como la Administración para el Control de Drogas (DEA), el FBI y el Servicio Secreto.
Opinión de CR: USAA obtuvo una excelente calificación de servicio al cliente y consiguió buenos resultados en la mayoría de las demás categorías. Si bien las pólizas de la compañía no son necesariamente económicas (la prima típica de USAA de $2,013 la convierte en una de las tres aseguradoras más caras que evaluamos), sus tarifas se mantuvieron relativamente estables. Entre todas las aseguradoras evaluadas, la menor proporción de encuestados (45%) indicó que sus tarifas de USAA habían aumentado en los últimos 12 meses. USAA recibió solo una calificación media en la gestión de reclamos. Sin embargo, un porcentaje relativamente bajo del 5% de los encuestados con pólizas de USAA indicó que su reclamo había sido denegado, lo que la coloca entre los porcentajes de denegación más bajos de nuestras calificaciones. (A modo de comparación, Farm Bureau superó a USAA al rechazar solo el 3% de los reclamos, mientras que American Family fue el peor en este aspecto, con el 16% de los reclamos rechazados).
Los asegurados dicen: Los encuestados reportaron una respuesta a reclamos “excelente” y dijeron que el proceso fue “rápido, eficiente y confiable”. El servicio al cliente también recibió grandes elogios de los encuestados: “Rápido, amable, servicial y experto”. Un encuestado que se cambió de USAA a otras aseguradoras comentó que sus primas habían aumentado considerablemente. Otro lo resumió así: “Excelente servicio al cliente y cobertura. Demasiado caro”. Sin embargo, los asegurados que permanecieron con la compañía a pesar de las altas primas dijeron haberse beneficiado de descuentos. (“Ofrecen un reembolso cada año y, como soy una persona mayor, también me dan una bonificación por jubilación, un total de $1,700 en 2024”).
Ventajas y desventajas: Ventajas: La cobertura está disponible en todos los estados, la tasa de rechazo de reclamos es baja y el servicio al cliente es excelente. Desventajas: USAA fue una de las aseguradoras más caras que calificamos. Y la cobertura no está disponible si no estás afiliado a las fuerzas armadas o a ciertas agencias federales.
Descuentos: Combinar la cobertura de hogar y auto puede ahorrar hasta un 10%, y combinar el seguro de hogar con otras pólizas puede ahorrar hasta un 9%. Si te quedas con USAA durante tres años, obtendrás un 5% de descuento, y si no presentas reclamos durante cinco años, podrías obtener hasta un 15%. Tener un sistema de alarma contra incendios o de seguridad monitoreado podría generarte un ahorro adicional del 5%, mientras que los dispositivos de detección conectados, como los que alertan sobre fugas de agua o humo, podrían ofrecerte hasta un 8% de descuento en tu prima anual. Tener un techo resistente a impactos podría significar un descuento de hasta el 12%.
El peor seguro para propietarios: Citizens Property
Acerca de la compañía: Citizens Property Insurance Corporation, también conocida como Citizens, es una “aseguradora de último recurso” creada por la legislatura estatal de Florida como una entidad gubernamental sin fines de lucro y exenta de impuestos para brindar cobertura a los propietarios de viviendas que no pueden obtenerla de aseguradoras privadas.
Disponibilidad: Florida
Opinión de CR: Las calificaciones de la compañía reflejan que fue creada para los propietarios de viviendas de Florida sin otras opciones. Fue la única aseguradora que obtuvo la puntuación más baja en nuestra calificación, con una puntuación general de 14 sobre 100. También recibió calificaciones bajas en todos los atributos individuales. Además, Citizens tuvo la prima típica más alta reportada por los encuestados ($2,991). Y un sorprendente 80% de quienes tenían cobertura de Citizens dijeron haber experimentado un aumento de tarifa el año anterior. Citizens Property no respondió a la solicitud de comentarios de CR.
Los asegurados dicen: Numerosos encuestados reconocieron no tener otras opciones. “Fue mi única opción para el seguro de hogar después del huracán Andrew”, dijo uno. “Es la única opción para la mayoría de las casas en Miami”, dijo otro. Otros asegurados comentaron que la cobertura que recibieron fue limitada: “No cubren tanto como otras compañías”. Y cualquier cobertura es cara: “Parece que los precios suben cada año y la cobertura baja cada año”.
Ventajas y desventajas: Ventaja: Tener cobertura de Citizens es mejor que no tener ninguna. Desventajas: La cobertura es cara.
Descuentos: No es posible combinar seguros, ya que la compañía solo ofrece seguros de hogar. Las casas construidas después del 1 de enero de 2002, cuando entraron en vigor los nuevos códigos de construcción que exigen características resistentes a tormentas, podrían tener derecho a descuentos por cumplimiento del Código de Construcción de Florida. Las casas con contraventanas, vidrios resistentes a impactos en ventanas y puertas, alarmas contra incendios, sistemas de rociadores y sistemas de detección de robos monitoreados también podrían tener derecho a descuentos.