5 beneficios de las tarjetas de crédito que quizás no conozcas

Tal vez tu nuevo sofá finalmente se entregó después de meses de retrasos (¡gracias, cadena de suministro!), pero al día siguiente tu viejo gato dejó una mancha húmeda que ningún limpiador o desodorante puede arreglar. Verifica si la cobertura de tu tarjeta ofrece protección de compra.

“Puede ahorrarte muchos dolores de cabeza y dinero si algo sale mal con tu compra con tarjeta de crédito”, dice Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree, un sitio de comparación en línea de productos financieros.

La protección de compra, también llamada seguridad de compra o protección de compra por daño y robo, reemplaza los artículos comprados con una tarjeta que se pierden, se dañan o te los roban. Los tipos de bienes protegidos y la ventana de tiempo después de la compra varían según la tarjeta.

Las tarjetas de crédito de recompensas premium con tarifas anuales altas suelen tener más probabilidades de tener este beneficio en comparación con las tarjetas de devolución de efectivo sin tarifa anual. Pero American Express Blue Cash Everyday y Chase Freedom Unlimited, ambas sin cuotas anuales, se encuentran entre las tarjetas que ofrecen este tipo de protección.

El máximo que se puede reembolsar por artículo oscila entre $500 y $10,000, con un tope de $50,000 en reclamos por año, por tarjeta. La mayoría de las tarjetas extienden la protección de 90 a 120 días después de la compra. Lee atentamente la página de beneficios o recompensas de tu tarjeta para ver qué ofrece la tuya.

“Al igual que con cualquiera de estos beneficios, habrá exclusiones, beneficios máximos y detalles en la letra pequeña que deberás comprender”, dice Schulz.

Es más fácil rechazar la garantía extendida que ofrece el vendedor de lavavajillas cuando sabes que tu tarjeta de crédito te respalda. Algunos emisores de tarjetas de crédito añaden automáticamente uno o dos años a la garantía del fabricante. Las tarjetas de crédito que ofrecen estos beneficios de tope de cobertura, generalmente a $10,000 por reclamo y $50,000 por cuenta.

Por ejemplo, si compras un timbre para tu puerta con video nuevo con Costco Anywhere Visa de Citibank, obtendrás 24 meses de cobertura de garantía extendida hasta un máximo de 7 años. (La tarjeta Costco Anywhere, que se puede usar en otros minoristas, también ofrece protección contra daños y robo de compras).

Muchas otras tarjetas de crédito emitidas por Citi incluyen los mismos dos años adicionales, incluida la tarjeta Citi Premier, dice Nick Ewen, director de contenido de ThePointsGuy, un sitio web que cubre puntos, millas y tarjetas de crédito.

“El proceso de reclamos puede llevar mucho tiempo”, dice Ewen. Con estos programas, deberás presentar una reclamación y proporcionar documentación si tu compra elegible necesita reparación y está fuera del período de garantía del fabricante.

Si se aprueba, normalmente recibirás un cheque o crédito en la cuenta que te reembolsará los costos de reparación, los costos de reemplazo o el costo de compra original.

Si los utensilios de cocina que compraste para ti mismo no dieron resultado, la protección de devolución puede evitar que tengas que tirarlos o regalarlos. El beneficio te reembolsa un artículo que ya no deseas, incluso si la política de devolución del comerciante ha expirado.

“La mayoría de las tiendas tienen una política de devolución de 30 días, pero el beneficio de la tarjeta puede extender la protección por 90 o 120 días”, dice Ewen.

Por ejemplo, algunas tarjetas American Express te permitirán hasta 90 días a partir de la fecha de compra para devolver artículos elegibles, pero normalmente el beneficio tiene un tope de $300 por artículo y $1,000 por cuenta por año. También excluye los gastos de envío y manipulación.

Quizás dejaste caer tu teléfono celular y no ha funcionado bien desde entonces. Si la tarjeta de crédito con la que lo compraste tiene seguro de celular, podrías estar de suerte.

Con la cobertura de telefonía celular, estás protegido contra daños y robos, por lo general hasta $800 o $1,000, según el emisor de la tarjeta. Normalmente, hay un pequeño deducible, quizás $50. Y suele estar limitado a 2 o 3 reclamos por año.

Tienes la cobertura siempre y cuando pagues tus facturas de servicio de telefonía celular con tu tarjeta de crédito. Ten en cuenta que, al igual que con el seguro de teléfono celular que pagas, puede haber un deducible con cualquier reclamo.

“Aunque la cobertura no está muy extendida, recientemente se han comenzado a ofrecer más tarjetas”, dice Ewen. Por ejemplo, el año pasado se añadió el seguro de celular a la tarjeta American Express Platinum, entre otras, y también está incluido en la nueva tarjeta Capital One Venture X.

Sin embargo, las tarjetas no cubren todo. Dados los límites de la cobertura, es posible que el emisor de tu tarjeta no cubra completamente un iPhone nuevo y de alta gama, ni tampoco estarías cubierto si pierdes tu teléfono. Y si no usas esa tarjeta para pagar la factura de ese teléfono celular cada mes, es posible que no cubra nada.

“Sin embargo, si sigues las reglas, esto puede ser una ventaja muy útil”, dice Schulz.

Los emisores de tarjetas suelen ofrecer descuentos específicos en productos y servicios de minoristas, así como créditos en el estado de cuenta para ciertas compras.

Para encontrar las ofertas, escanea la página de inicio de tu cuenta, que te dirigirá a las ofertas disponibles, con detalles sobre los tipos de compras que califican para las recompensas o descuentos. Recientemente, por ejemplo, American Express estaba ofreciendo un crédito de estado de cuenta de $25 por comprar una suscripción a HBO Max por $99 o más, mientras que algunas tarjetas de crédito de Chase ofrecían una membresía gratuita de DoorDash por un año.

“Y sigue buscando nuevos beneficios porque los emisores de tarjetas ajustan constantemente las recompensas para reflejar los cambios en los patrones de gasto”, dice Schulz.

Bilt Mastercard de Wells Fargo ahora ofrece a los titulares de tarjetas puntos en los pagos de alquiler, lo que puede ser útil para los inquilinos, y la tarjeta Autograph de Wells Fargo ofrece puntos adicionales para la recarga de vehículos eléctricos.